En esta entrega te propongo dos buenos propósitos financieros para comenzar con excelencia el 2026.
Un buen propósito para este año nuevo es crear tu fondo de emergencia que será de gran ayuda para afrontar imprevistos de los que nadie está exento.
Y sobre las pequeñas fugas de dinero, como lo son los gastos hormiga que impiden que generes más ahorro, que inviertas o establezcas un fondo de emergencia. Que eliminarlos sea otro propósito de año nuevo 2026.
Plan para eliminar gastos hormiga
Los Gastos hormiga
Las pequeñas fugas de dinero, como lo son los gastos hormiga, impiden que generes más ahorro, que inviertas o establezcas un fondo de emergencia.
Cada cierre de año es muy importante hacer un balance, establecer propósitos y cumplirlos. Un obstáculo recurrente es ignorar lo básico: los gastos hormiga, aquellas pequeñas erogaciones cotidianas que terminan drenando el presupuesto y que podrían destinarse al ahorro.
En Perú, los gastos hormiga pueden representar un porcentaje significativo de los ingresos, estimándose entre el 17% y hasta el 20% del sueldo, o incluso más si no se controlan (información del BCP 2024), afectando seriamente el ahorro mensual, aunque no hay una cifra oficial única, expertos financieros sugieren que los gastos hormiga no deberían superar el 5% a 10% para mantener finanzas saludables
Aunque suelen parecer insignificantes —cafés, snacks, suscripciones olvidadas, propinas, aplicaciones poco usadas—, la acumulación diaria puede ser significativa.
Más ejemplos de gastos hormiga:
- Comprar café en la oficina.
- Botellas de agua, cigarros de todo tipo.
- Antojos, comida rápida.
- Comida a domicilio o salir a comer.
- Compra online compulsiva.
- Loterías deportivas y de todo tipo, juegos de azar.
- Productos no previstos en la lista de la compra del supermercado.
- Comisiones de tarjetas de crédito.
- Tener muchas plataformas de streaming y otras suscripciones.
- Taxis para trayectos cortos en los que hasta podrías ir caminando.
Eliminar o reducir los gastos hormiga acelera el cumplimiento de metas financieras, incluyendo el pago de deudas, la creación de un fondo de emergencia o la inversión inicial para un negocio.
En 2026, controlar estos egresos será clave para fortalecer la estabilidad financiera, especialmente en un entorno de inflación y alza de precios en productos de consumo cotidiano.
La acumulación de gastos hormiga afecta directamente la capacidad para construir un patrimonio sólido.
“Identificarlos y controlarlos es el primer paso para transformar nuestra relación con el dinero y alcanzar la libertad financiera«. Adoptar una mentalidad financiera estratégica permite recuperar el control del dinero y tomar decisiones más inteligentes.
Eliminar o reducir los gastos hormiga acelera el cumplimiento de metas financieras, incluyendo el pago de deudas, la creación de un fondo de emergencia o la inversión inicial para un negocio.
En 2026, controlar estos egresos será clave para fortalecer la estabilidad financiera, especialmente en un entorno de inflación y alza de precios en productos de consumo cotidiano.
La acumulación de gastos hormiga afecta directamente la capacidad para construir un patrimonio sólido.
“Identificarlos y controlarlos es el primer paso para transformar nuestra relación con el dinero y alcanzar la libertad financiera«. Adoptar una mentalidad financiera estratégica permite recuperar el control del dinero y tomar decisiones más inteligentes.
Aquí detallo algunas sugerencias, para no caer en los más Gastos Hormiga.
1- Elaborar un presupuesto mensual.
Aunque la cifra varía, estudios recientes (2023-2025) de la SBS y otras fuentes indican que menos de la mitad de los peruanos planifica sus finanzas, con estimaciones que sugieren que solo un 12-13% tiene un presupuesto familiar efectivo, mientras que un gran porcentaje, hasta el 89%, ajusta gastos ante dificultades económicas, mostrando una brecha entre la necesidad de presupuestar y la práctica real.
El principal error financiero es no llevar un registro de los gastos mensuales dificultando la identificación y reducción de pequeñas fugas que pueden afectar seriamente el presupuesto. Esta falta de control genera estrés financiero y reduce la capacidad de enfrentar emergencias o aprovechar oportunidades.
2- Identificar patrones y causas emocionales
Se recomienda detectar patrones de consumo y detonantes emocionales para erradicar los gastos hormiga. Es útil analizar los gastos de los últimos tres meses y categorizarlos entre: emociones como el estrés, el aburrimiento o la influencia de redes sociales que suelen normalmente motivar compras innecesarias. Si se conocen estos desencadenantes, es más fácil prevenir los gastos antes de que se realicen.
Pasos para eliminar los gastos hormiga en 2026
Analiza los estados de cuenta y registra cada gasto, por pequeño que sea, usando notas en el celular para mayor claridad semanal y registrando semanalmente o diariamente los gastos en una hoja Excel o en algún aplicativo.
Identifica las causas emocionales que te llevan a realizar compras impulsivas:
- Crea nuevos hábitos: prepara alimentos y bebidas en casa en vez de comprarlos fuera y define un presupuesto semanal para gastos discrecionales.
- Ajusta tus controles: limita el uso de tarjetas y revisa tu progreso mensualmente para detectar mejoras y áreas de oportunidad.
Al minimizar los gastos hormiga y organizar tus finanzas personales de manera eficiente, se construye una base sólida que facilita alcanzar objetivos financieros en el nuevo año como por ejemplo tener siempre un fondo de emergencia.
¿Cómo construir tu fondo de emergencia y mantenerlo?
Un buen propósito para este año nuevo 2026 es crear tu fondo de emergencia que será de gran ayuda para afrontar imprevistos de los que nadie está exento.
Tu vehículo malogrado, una lavadora que ha dejado de funcionar, una inundación en casa o una visita al dentista. En el día a día de cualquier familia surgen imprevistos que pueden poner en jaque sus finanzas
Iniciar el año con un fondo de emergencia puede ser la diferencia entre la tranquilidad y el estrés financiero ante cualquier imprevisto. Tener este respaldo te ayudará en caso de perder el empleo, enfrentar una reducción de ingresos o sortear situaciones inesperadas como accidentes, enfermedades o robos, sin recurrir a créditos caros o desproteger tu patrimonio.
Contar con un fondo de emergencia permite afrontar imprevistos financieros sin poner en riesgo tus recursos ni tu estabilidad.
¿Cuál es el monto ideal del fondo de emergencia?
Esta reserva de dinero para gastos inesperados (salud, desempleo, reparaciones, entre otros), debe cubrir de 3 a 6 meses de gastos fijos (recomendación de la SBS), guardándolo en una cuenta de ahorros segura, no en casa, para asegurar tu estabilidad financiera sin endeudarte.
Mi recomendación en la medida de lo posible, es acumular el valor de seis meses de gastos, lo cual ofrece una protección más robusta ante eventualidades.
Pasos para construir tu fondo de emergencia
Para crear y mantener un fondo de emergencia sólido, considera las siguientes recomendaciones:
- Establece un plan de ahorro. Define el monto objetivo y programa aportaciones constantes, aunque sea un porcentaje pequeño de tus ingresos cada mes. La clave es crear el hábito y no fallar nunca, esto es disciplina (como ir al gimnasio mínimo tres veces a la semana).
- Automatiza tus ahorros. Programa transferencias automáticas desde tu cuenta principal hacia una cuenta de ahorro exclusiva para tu fondo de emergencia. Esto facilita la constancia y reduce la tentación de disponer de ese dinero antes de tiempo.
- Aprovecha ingresos extraordinarios. Si recibes bonificaciones, devoluciones de impuestos o ingresos extras, gratificaciones, etc destina una parte a tu fondo para acelerarlo sin afectar tu presupuesto mensual.
- Revisa periódicamente tu fondo. Evalúa si el monto acumulado sigue siendo suficiente para tu contexto y ajusta el objetivo si tus gastos cambian.
- Mantén la disciplina. Evita la tentación de gastar este dinero. Recuerda, es para emergencias, no para deseos momentáneos.
¿Dónde guardar tu fondo de emergencia?
¿En una cuenta bancaria? ¿En un fondo de inversión? En realidad, no existe ningún lugar que sea mejor que otro para guardar un fondo de emergencia, mi sugerencia es una cuenta de ahorros en banco exclusiva para el Fondo de Emergencia, en Perú hay varias que pagan pocos intereses pero son de libre disponibilidad que es el propósito de esta cuenta. Eso sí, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser de fácil acceso. Los imprevistos pueden llegar en cualquier momento y, por eso, es importante que el dinero se pueda rescatar rápidamente.
- Estar lo suficientemente separado de las cuentas corrientes habituales como para evitar tentaciones.
- Ser seguro para que el valor del dinero depositado en este fondo no sufra variaciones a lo largo del tiempo.
- Evita Comisiones y Cargos Innecesarios Opta por cuentas que no cobren comisiones, gastos administrativos o cargos mensuales. Las Cuentas Digitales, por ejemplo, suelen ser libres de membresía. Al evitar estos gastos, aseguras que tu dinero se mantenga intacto y que tu fondo crezca de manera constante sin reducciones por cargos bancarios.
Un fondo de emergencia sólido es la base de la resiliencia financiera. Mantenerlo actualizado y separado de otros ahorros te permite afrontar el futuro con certeza y menos estrés. La constancia y un plan estructurado son las claves para cumplir este propósito del 2026.
Los Fondos de Emergencia son una herramienta esencial en la planificación financiera. No solo te protegen de eventualidades, sino que también te brindan paz financiera y seguridad. En el mundo de las finanzas, como en la vida, es mejor estar preparado.
Eliminar los gastos hormiga y construir un Fondo de Emergencia y mantenerlo son dos grandes propósitos financieros que te darán salud y paz financiera y podrás disfrutar con tranquilidad este nuevo 2026.
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Mónica Rosas Delgado
Economista | MBA Universidad del Pacífico | Consultora Financiera | Businesswoman | Retail Marketing
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